本刊记者  刘贵高

　　2012年3月28日，国务院常务会议定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济能力，为全国金融改革提供经验。

　　方案涉及规范发展民间融资、加快发展新型金融组织等十二项主要任务，包括建立民间融资备案管理制度，鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组 织以及研究开展个人境外直接投资试点等创新内容。

　　这是继浙江海洋经济发展示范区、舟山群岛新区、义乌国际贸易综合改革试点获国务院批准后，国家给予浙江的又一大支持政策。“温州市金融综合改革试验区”的设立，使得温州成为民间金融率先试验的“金融特区”，为民间资本的“阳光化”和民间金融的合法化趟出一条康庄大道，也为温州人的金融梦想开启了序幕。

　　在温州，人们在等待突破，也谋划着新的创造。早在2004年就开始涉足金融板块的华峰集团，如今旗下拥有华峰小额贷款股份有限公司和华峰申银资产管理有限公司两家金融机构，经过多年的发展，这两家金融机构已进入转型升级的关键时期。为此，本刊记者日前就相关问题专访了负责华峰集团金融板块的集团副总经理翁奕峰。

　　华峰小额贷款：以规范化管理促进银行化经营

　　记者：最近，国内首个金融综合改革试验区在温州设立。这是中央高瞻远瞩，顺应民营经济和中小企业发展迫切需求作出的一项重大决策，不仅对温州乃至浙江的经济健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。对此，你有什么看法？

　　翁奕峰：金融是现代经济的血液，温州是中国民营经济的发源地，民间资金丰厚，但由于与中小企业匹配的金融服务体系尚不完善，中小企业多、融资难和民间资金多、投资难这“两多两难”问题十分突出。实施温州金融综合改革试验，不仅是给了温州破解"两多两难"问题的一把“金钥匙”，更是给全国众多地区如何解决信贷资金供需严重失衡的现象提供了有益的借鉴。

　　这些年，“温州炒房”、“老板跑路”、“资金链断裂”、“民间次贷风波”，都或多或少，从正向或负面，助推了今天这个“温州金融改革试验区”。

　　钱多的人想以钱生钱，有的投向虚拟经济，有的搅局房市，有的进入“煤局”，因经营不善等缘故，从而导致了资金链的断裂，出现了一些不安定因素，而更多的人却在持币观望。目前是，全国在等一个民资合法进入金融领域的成功模式来给出示范；民资在等低门槛、准入资格、游戏规则、政策指导；缺少资金支撑的企业尤其是小微企业，则期盼着有多元化的融资渠道来解决饥渴。在民资充裕的温州开展金融改革试水，引导、规范及激活民资，来得正是时候。

　　金融综合改革试验区的设立，无疑给温州带来了新的契机。其改革的实质在于，一是能够摒弃原先那种地下的不规范运作，使民间资金“阳光化”；二是能够使民间资金集中支持实体经济，支持中小企业的发展；三是能够通过建立新的金融模式，弥补国有金融的不足。

　　记者：在设立温州金融综合改革试验区的同时，中央还确定了十二项主要任务，引导民间融资规范发展，你认为普通老百姓能从中得到哪些实惠？

　　翁奕峰：温州市金融综合改革的十二项主要任务包括规范发展民间融资，制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系。

　　对普通老百姓而言，我认为至少有以下好处：第一，老百姓在民间流动的资金会更加自由，更加合法，更加安全；第二，老百姓自己创办的小微企业和"三农"组织可以从中得到更实惠的资金支持，能够解决老百姓投资难和小微企业融资难的问题。

　　记者：小额贷款公司目前的现状如何？华峰小额贷款将如何应对？

　　翁奕峰：小额贷款公司目前的现状不容乐观，其局限性主要表现在以下几方面：第一，当前，所有小额贷款公司的定性较为模糊，公司成立依据的法规不健全，仅仅限于银监会和中国人民银行的规定。第二，小额贷款公司的资金来源受瓶颈制约，按现行规定向银行融资额度为资本金的50%，因此，小额贷款公司的进一步发展受到了无形的约束；华峰小额贷款公司净资产10个亿，如按现行规定向银行融资，贷款额度最多只能放大到15个亿。第三，国家优惠政策支持不到位。现在的问题是如何从金融改革的角度去支持实体经济，把金融做大一点，服务业做大一点，都需要更多的优惠政策支持。小额贷款公司虽然具有信贷的功能，却没有放大的效益，等于是戴着镣铐在跳舞。

　　针对小额贷款公司的现状，我们将在人才引进与人才培养上下功夫，在规范化管理和银行化经营方面下功夫，将华峰小额贷款公司做大、做强、做优。引进专业高素质人才和培养公司内部人才将是我们的方向，另外，我们正在建设“全员培训、全岗培训”学习型组织，并为员工专门制定相应的培育方法和成长渠道。目前，华峰小额贷款公司大多数员工具有银行等金融机构的从业背景，应该说，我们实施的规范化管理和银行化经营取得了一定的成效。在激励业务人员的工作热情和积极性方面，在业务部门内部我们采取分组竞争方式，不仅让员工热情更高，同时通过强化内部竞争来提升外部竞争力，并达到了预期的效果。

　　记者：因为金改，中央电视台以前所未有的聚焦度对准温州，对准温州最大的小额贷款公司--华峰小额贷款公司。作为该公司的董事长，作为温州小贷公司的代表人物，你曾数度在央视各频道频频亮相，就温州金融改革发表个人高见，应该说，你的一些真知灼见在这场金改中具有风向标的作用，对此，你是怎么看的？

　　翁奕峰：我是“奕”字辈的小喽啰，是专门为大家服务、解决难题的，谈不上风向标。这次央视一宣传，打电话过来寻求帮忙的人更多了。

　　我想说的是，不是所有小贷公司都能如愿转制为村镇银行的，小额贷款公司与村镇银行，生存各有利弊。小额贷款公司的贷款利率比村镇银行要高很多，年化率能达到24%左右，但村镇银行利率大大低于这个。无论是小额贷款公司，还是村镇银行，它本身都有存在的价值，都有不同的服务领域。

　　金改在发展小贷公司数量时应该完善其配套的制度体系。如今小贷公司的融资比例过低与税负过重使其资本回报率实际上并不高。去年我们纳税7000多万元，在瑞安纳税排名前四，在整个温州地区也名列前茅。我们从事的是金融行业，却不能按照金融优惠税收政策享受优惠，这有点矛盾。如果政府允许小贷公司以股权私募等融资手段进行增资扩股，扩大经营规模，既能解决小贷公司的资金瓶颈问题，又能实现金融领域对民资的真正开放。

　　华峰申银：力争实现竞争实力的大幅提升

　　记者：自2004年3月成立至今，华峰申银资产管理有限公司在业务方面取得了长足的发展，你认为哪些业务做得比较好，哪些业务还有待于进一步拓展和提升？在实际运作中，你们碰到了什么困难？面对挑战，你们将如何解决？

　　翁奕峰：华峰申银资产管理有限公司做得比较好的是车贷担保业务，仅车贷担保这一块，我们去年做了30多个亿，今年计划做到40多个亿。目前，华峰申银在全省设立了17家分公司，车贷业务机构已遍布浙江全省。不足的是，中小企业担保业务这一块还比较薄弱，有待进一步拓展和提升。

　　当前，国际大环境不给力，全球经济下行，外资比以往攥得更紧；国资的卡位则比较谨慎，有许多限制，而且经济增速放缓。近看，温州经济正处于转型升级的关键时刻，面临着诸多问题。如此背景下，企业风险控制难度加大。因此，我们要利用开展金融综合改革的契机，深化改革，利用改革产生的“倒逼”机制和强大动力，切实做好小企业业务部的各项工作，专门研究中小企业的担保问题，今年，我们计划在中小企业担保业务这一块力争做到一定的份额，并争取实现新的突破。

　　记者：温州金融综合改革试验区的设立和十二项主要任务的确定，会给华峰申银带来哪些好处？

　　翁奕峰：温州金融综合改革试验区的设立和十二项主要任务的确定，给华峰申银带来的好处是显而易见的。第一，金融综合改革试验区势必会设立各类新型金融机构，而华峰申银作为融资型担保机构，可以为这些新型金融机构给中小企业提供融资保证。第二，有利于华峰申银自身业务的拓展，可以开展先行先试。比如，融资型担保机构允许一定比例的资金参与中小企业的股权投资和股份改造，加上企业自身可以参与创办融资租赁业务、保险代理业务等。

　　我们应该看到，浙江金融最具发展潜力的正是地方金融业。为此，华峰申银应紧紧抓住温州金融综合改革试验区这一极其难得的良机，通过增资扩股等方式做强做大，实现质的飞跃，从而进一步打响“华峰”品牌，力争实现竞争实力和业内地位的大幅提升。

　　记者：温州首个“浙江金融投资创新企业培育基地”最近落户华峰申银，你们将如何发挥这个基地的作用？

　　翁奕峰：“浙江金融投资创新企业培育基地”的主要功能是组织金融投资理财创新产品的研发，开展金融业务的学术交流，研讨金融管理方面的新成果、新动态等。我们将在以下三个方面发挥这个基地的作用：一是充分利用该基地的理论研究中心作用，将公司发展与融资性担保行业发展中遇到的相关问题进行研讨，为公司的稳健发展提供智力支持；二是充分利用该基地的培训中心作用，开展国际金融与融资担保相关课题的培训教育，提升公司管理层与普通员工的金融知识与综合素质，为公司的持续发展提供教育支持；三是充分利用该基地的桥梁纽带作用，积极开展与行业内其他企业的沟通与交流，学习借鉴行业优秀企业的经验与成果，及时了解行业和行业其他企业的动态，为公司的快速发展提供信息支持。